醫療、房屋裝修、旅遊資金、結婚基金、遊學計畫等，不論是何種資金需求，都能透過「信用借款」來幫助你實現，你也有小資金的需求嗎？不妨使用小額信貸來解決週轉金的問題。今天兆豐台中當舖將一一說明小額信用貸款是什麼，並介紹申請條件與流程，最後在彙整常見的注意事項，讓你全方位性的掌握小額貸款重點，有助於你快速解決資金缺口。
小額信用貸款是什麼？
小額信用借款是以借款人的信用狀況作為貸款可行性評估，由於不需要提供抵押品，所以在鑑估個人信用狀況與還款能力時，通常是需要有良好的信用評分，並參考聯徵報告，提供一筆資金運用，不論是用於資金周轉、購車、房屋裝修還是結婚，小額信用貸款可以滿足短期資金的需求。
小額信用貸款管道如何選擇？
近年來除了銀行有提供信用借款方案外，民間私人小額貸款也開始承做條件未達銀行門檻，或有快速借錢需求的民眾，一個更便利、更人性的小額信用貸款管道。常見的私人貸款管道有當舖、融資公司、借錢平台等，各管道都有其優缺點貸款人可以多方比較。
| 銀行 | 當舖 | 融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請條件 | 條件門檻高 | 條件門檻低 | 條件門檻較銀行高 |
| 貸款利率 | 利率最低 | 利率較高 | 利率較銀行高 |
| 適合者 | 信用良好 未達負債比 | 不限信用與負債狀況 具有還款能力 | 信用好 未達負債比 |
小額信用貸款延伸閱讀：私人小額借款是什麼？安全嗎？3招教你確認合法機構
申辦小額信用貸款好嗎？
有些人可能會覺得申辦借款很麻煩，但其實申請信用貸款除了門檻較低流程簡易外，還有其他優點：
- 撥款時間快：相比其他借款項目，小額信貸由於金額較小，審核與撥款時間也會來得更快一些。
- 還款壓力較低：因為還款利息是根據本金來核算，所以小額信貸也比較沒有還款上的壓力，另外像是當舖也會願意為借款人提供多元的還款方案來減輕申請人負擔。
- 合法安全：小額信用貸款是安全合法的借錢方式，只要選擇正規經營店家，就不用擔心遇上信用貸款陷阱。
小額信貸額度可以貸多少？
小額信貸額度通常會受到借款人信用評分、收入狀況及不同申辦管道的影響，小額信用貸款額度在金管會有訂定相關規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（ 包括信用卡、現金卡及信用借款 ）除以平均月收入，不宜超過 22 倍，簡稱DBR22。」
一般來說，銀行核貸的小額信貸額度範圍約為 5萬至150萬元，而最高額度可能會達到借款人年收入的 10 倍左右，但需依信用評級及債務比進行調整。此外，若是非銀行的民間貸款機構，其核貸標準通常更為彈性，但利率上可能較高。
小額信貸如何申辦？
在挑選一家貸款管道後，就需要來確認借款條件是否有符合業者門檻以及大致的借款流程是如何進行，在充分了解後就可以挑選一家喜好的金融機構去做申請囉。
小額信貸申請條件
小額信貸額度通常較不高，所以在申請條件上就寬鬆一些，辦理小額信用借款須符合之條件有：
- 年齡：滿18歲
- 身分：中華民國國民身份
- 財力：提供薪資收入證明
- 信用：銀行要求信用良好，當舖則無強制規定
小額信貸申辦流程
小額信用貸款申請流程有：
- 瀏覽各家金融業者的信貸方案內容
- 將申請準備資料備妥，提供身分證、收入證明等
- 遞交符合規定之申請文件提出借款申請
- 審核文件，銀行照會，通知結果並細說核貸金額、期數與還款年利率等
- 確認小額信貸方案，進行對保，雙方簽訂貸款契約，等待撥款
小額信用貸款申請須知
申辦小額信貸時，借款人應注意以下幾點，以確保借款流程順利且避免潛在風險：
確認自身還款能力
在申辦前，仔細計算每月還款額是否會對生活開支造成壓力，確保貸款金額與期限符合自身財務規劃。
比較利率與費用
各家金融機構的利率、手續費、以及總費用年百分率（APR）可能有所差異，建議申辦前多比較不同銀行或貸款公司的條件。
注意合約條款
在簽約前，仔細閱讀貸款合約，特別是有關提前還款違約金、利率變動機制及逾期罰款的條款。
選擇合法機構
確保貸款方是經金管會核准的合法金融機構或民間借貸公司，避免陷入非法高利貸陷阱。
小額信用貸款常見問題
對小額信貸有些疑惑嗎？以下是台中兆豐當舖集結網路上網友常見問題，要來幫貸款人解惑。若還有其他小額信用借款不了解的地方也歡迎與我們聯繫，將會有專員為你講解。
小額借款利息高嗎？
不同借款管道所使用的借款利率會不同，銀行小額貸款利率大約是5~8%左右，而民間小額貸款則大約落在12~30%之間，貸款人可以根據自己的需求去選擇適合自己的小額貸款利率。
小額信用貸款延伸閱讀：小額借款利息高嗎？合法小額貸款利率算法要知道
小額信貸可以提前清償嗎？
小額信貸是否能提前清償需視各家業者之規定，照過往銀行經驗，多半都會要求支付提情清償違約金，建議貸款人留意自身財務狀況與申貸前先擬定還款計畫，可以減少額外貸款成本的支出。
小額信用貸款延伸閱讀：小額借款注意事項為何？申請先掌握這5大重要關鍵
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