在申請小額借款之前，清楚小額借款注意事項與規則非常重要，有助於避開小額借款陷阱與讓申辦流程更順利，選擇合法小額借款管道可避免借錢時遇到困難，若缺乏對小額借款風險的認識，即使是一筆小額貸款也可能演變成巨額債務，因此，讓我們一起來認識6種小額借款管道，以及合法小額借款注意事項。
小額借款是什麼？
普遍來說，借款機構會把30萬元以下的貸款歸類為小額借款，常見的借款項目包含信貸、信用卡預借現金、機車借款、手機借款、3c借款等，由於申辦流程較為快速，故比較適合有小額借款需求，又需要快速拿到錢款的民眾。
- 小額借款優點：撥款更為快速、審核門檻較低
- 小額借款缺點：利息較高，借款金額較少
小額借款陷阱要注意什麼？
急需借錢時，莫慌、莫急，靜下心，並且要先清楚常見的小額借款陷阱，才可保障自身權益而避開，在此，台中小額借款專家整理常見的小額借款陷阱及一些小額借款詐騙手法，可從一些細節就能分辨，讓你輕鬆遠離：
注意小額借款規則
合法借款管道在申辦小額借款時，通常都會有一定門檻，且承辦流程都會遵守相關規則，所以借款人如果有商家主打零門檻小額借款，就需要特別小心。
小額借款廣告內容虛假
有些貸款公司或借貸平台可能會使用虛假的廣告手法、小額借款話術，捏造誇大借款額度或利率等，誘騙借款人，這種行為不僅違反消費者權益，也可能對借款人造成嚴重的金錢損失和信用風險，因此如果只有電話或LINE ID的話，十之八九是高利貸。
利率計算不透明
部分貸款公司或借錢平台可能會有過高的小額貸款利率，借款人會背上高額的利息費用，有些小額借款平台還可能會在合約條款中使用不透明的利率計算方式，混淆小額借款月利率與年利率，讓借款人難以理解和掌握實際支付的利息金額。
隱藏不實費用
有些貸款機構或借錢平台可能會隱藏額外的費用，如管理費、手續費、提前還款費等等，或是不提前告知，直接從貸款金額扣，這種收取高額費用的行為，不只讓借款人貸款成本增高，而也是落入小額借款詐騙。
騙取個人資訊
有些不良借貸平台急貸款機構會利用小額借款詐騙手法騙取借款人的個人資訊，以手機換現金、機車換現金等方式，要求借款人提交個人資料，而導致身份被盜用，成為銀行的警示帳戶，很可能也會吃上官司。
暴力催收
少數不良貸款公司因未合法，不僅有高額利息及手續費，甚至在借款人無法還款時，使用暴力手段進行催收，對借款人造成極大的困擾。
避免小額借款陷阱，該如何選擇合法小額借款管道？
合法小額貸款管道有政府小額借款、銀行小額信用貸款、當舖小額借款、民間小額借款與小額信貸，以下整理了常見的合法台中小額借款管道，提供給有快速馬上借錢合法撥款需求的民眾參考比較。
銀行小額信用貸款
銀行小額貸款是指小額信用貸款，通常都需要有良好的信用評分、有工作才能辦理，並且銀行信貸有負債比率22倍的限制，DBR22指的是綜合所有金融機構無擔保品的債務，不能超過個人平均月收入的22倍，舉例來說若是你的月收入是4萬元，那信用卡、信貸等金額不能超過4萬*22=88萬元，如果身上已有其他信貸或聯徵分數不高的民眾就要注意銀行小額貸款條件是否符合。
銀行小額貸款延伸閱讀：銀行小額貸款是什麼？銀行小額信貸條件、流程與注意事項
銀行信用卡預借現金
信用卡預借現金是信用卡功能之一，透過信用卡的可用信用額度，向發卡銀行提出現金提取請求，優ˇ點是可快速提取現金，適用於短期急需資金的情況，可用額度一般為信用卡額度的10%至100%，手續費則根據提取金額計算。須謹慎使用，因未償還將產生循環利息，並會影響個人信用評分。
| 各銀行信用卡預借現金 | 玉山銀行 | 台新銀行 | 台北富邦銀行 | |
|---|---|---|---|---|
| 手續費 | ATM：預借現金*3.5%＋(NT100元／$3.5美元／¥350／ €2.5) 網路：預借現金*3.5%＋NT100元 | 預借現金3%(最低NT100元／$3.5美元／¥350／ €3) | 預借現金2.5% | 預借現金3%+(NT100元／$5美元) |
| 申請方式 | 分為ATM和網路兩種方式 ATM：線上/網路銀行/電話客服→ATM提領 網路：至官網身分驗證→輸入申請資料→撥款 | 分為Richard申請、行動銀行申請、Richard Life申請、網路銀行申請 | 分為客服、行動銀行APP、網路銀行、ATM、臨櫃 | 分為網路銀行、CUBE APP、ATM、電話語音、臨櫃 |
| 官網資訊 | https://www.esunbank.com/zh-tw/personal/credit-card/loan/cash-advance-atm#2 | https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/credit/loan/Cash-advance/ | https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/cash_advance/cash_advance.htm | https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/product/credit-card/loan/card-advance-single/ |
政府小額借款
這幾年因為受到covid-19疫情影響，使產業、經濟、景氣都不好，為緩解民眾金錢上的問題，推動許多政府小額貸款政策，如紓困4.0、公營當鋪紓困措施、中央地方疫情紓困措施、中小企業紓困貸款、農業紓困貸款與急難救助金等，給受到疫情影響的勞工、企業莫大的幫助，協助全民度過疫情艱辛時期。凡符合政府紓困貸款條件者可向各政府單位窗口提出申請。
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當鋪小額借款
合法當舖業者提供典當業務，是不少民眾急借錢週轉資金的管道，僅需要提供擔保品就能質押借錢，即使沒有房屋土地等價值性高的物件，也能透過台中當舖小額借款成功申貸到小額資金，常見的有機車借款、手機借款、黃金借款等，另外汽車、鑽戒、精品包、名錶等也都是小額貸款許多人會提供的抵押品，種類繁多，民眾可依自身需求金額提供合適的物品做抵押。
民間小額借款
除了合法當舖小額借款外，還有眾多民間借貸管道可以辦理小額借款，如借錢網、代書借款、融資借貸、私人小額借款、證件小額借款等，民間借錢管道繁多，申請人務必張大眼睛仔細確認管道的合法性與安全性，簽約前可透過公司登記查詢網確認民間小額貸款業者是否有公司登記，且登記項目是否與實際營業項目是一致的，多一份查證就少一份風險，這是保護好個人財產與人身安全十分重要的步驟。
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小額信貸
民間小額信用貸款為無擔保品借款，常見的管道有P2P借貸平台、融資信貸、民間信貸、代書信貸等，申貸條件寬鬆，有工作就能辦理，不過小額信貸詐騙案件發生機率高，欲辦理小額信用貸款之民眾，請慎選管道，建議找穩定成長、發展多年、有真實網友評價推薦的業者。
合法小額借款延伸閱讀小額信用貸款是什麼？3分鐘快速了解小額信貸重點
合法小額借款注意事項：4招避開小額借款陷阱與詐騙
只要是貸款商品，難免會有小額借款陷阱存在，因此整理合法小額借款注意事項，只要在申請小額借款時詳讀就能降低小額借款風險，列舉4個不能不知的合法小額借款注意事項：
慎選小額借款管道
因為小額借款額度小，許多民間金主會提供私人小額借款服務，找這些私人機構時要注意管道有沒有立案字號、實體店面、評價較良好與相關證明文件等，千萬別看到快速借錢、當日撥款就心動申辦，還是要慎選合法小額借款管道才能遠離對借款人不利的貸款行為，避免碰到高利貸或小額借款陷阱。
挑選有政府核可立案的合法小額借款業者，如合法當舖、上市櫃融資公司，可由經濟部工商登記網查詢是否為核准設立，而合法小額借款業者都會遵守相關法規的規範，加上背後還有政府機關幫民眾把關，比起一些民間小額貸款來說，選合法小額借款更安全、更令人放心借貸。
小額借款利息、利率要合理
一般申請小額借款的民眾都是急需借錢，有著時間的壓力，往往在利率上都會比其他貸款還要高一些，借款人貸款負擔會較重，因此需特別留意合法小額借款利率是否合理，是否與市場利率相符，是否符合相關法律法規的規定，並且清楚計算方式及借款所涵蓋費用及明細，常見的小額借款利息以當舖舉例，年利率上限是30%，月息平均是1%~2.5%，只要當舖核貸給你的利率沒有超過2.5%就是屬於合理的利息，而融資公司上限是16%，在融資公司的部分則是根據民法約定利率月息約1.33%。
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借適當的額度
合法小額借款借款金額一般是指在30萬元以內，而當舖在鑑估小額借款額度的時候，會考量申請人條件、還款能力以及是否有抵押品，如果申請小額信用貸款，更會注重申請人過往的信用情形，建議還款金額不要超過每月薪資的三分之一，也比較不會對生活開銷造成影響，所以申請小額借款額度夠用就好，盡量不要超借，畢竟超借的部分還是要付利息的。
確保還款能力
在申請小額貸款之前，建議要先規劃好還款計畫並了解自身的用錢需求與還款能力，才能確保自己在日後可以按時還款，即使背負貸款也不會對日常生活帶來極大的負擔與壓力。
合法小額借款推薦，不怕遇到小額借款陷阱
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