保單借款優點有哪些？

保單借款優點有撥款快速、運用彈性、申辦管道多元、免擔保人以及免聯徵。

保單借款缺點有哪些？

保單借款缺點主要會有申請門檻高、可能會影響權益及額度限制。

保單借款前必知的注意事項有哪些？

申請保單借款前應該要注意以下4大注意事項：保單借款利息計算方式、注意還款期限、評估事故風險及保單借款非本人需臨櫃。

保單借款好嗎？可借多少？2023 最新保單借款利率、注意事項

Q: 保單借款利息多少？

保單借款利息會主要會依照保單類型計算，根據保單借款利率平均數據來說，外幣保單年利率約在9%，而台幣保單年利率最高約在6.9%。

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2023-10-03
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在經濟壓力大的時候，如果你本身有保單，保單借款會是一種解決短期資金需求的方式，這篇文章將為你解答保單借款是什麼、保單借款好嗎、保單借款可借多少以及以及2023年的最新保單借款利率和注意事項，幫助你更了解保單借款。

Table of Contents

保單借款是什麼？

保單借款就是指使用自己名下的保單向保險公司借錢，用以應付當下的資金緊急情況，而借款的金額會是基於過去所繳納的保費，扣除保險公司的一些成本後所產生的保單價值準備金（也稱為保價金），而並非所有類型的保單都有資格進行借款，只有具保價金或保單帳戶價值的保單才能借款，你可以翻到保單的背面進行查看，一般通常這類型的保單是可以進行保單借款的：

終身壽險
年金險
儲蓄險
利變型壽險
投資型保單
還本型的醫療險和意外險（因為它們可能退還部分保費）

保單借款好嗎？

保單借款有其優點和缺點，是否適合你取決於你的具體需求和情況，以下是保單借款的一些優點和缺點：

保單借款優點

保單借款優點有以下：

撥款快速：不論是臨櫃或是線上申請，基本上只需要一天工作天就能撥款。
運用彈性：可以隨時根據借款人需求申請，並不用綁約，提前還款也不需要支付違約金。
申辦管道多元：可以選擇多種方式，如：臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄辦理、官網線上申請等，可以選擇合適的借款方式。
免擔保人：保單借款不需要提供擔保人。
免聯徵、免財力證明：相較於一般貸款，保單借款的審核不會考慮借款人的信用評分，也不需要提供財力證明。

保單借款缺點

保單借款缺點會有以下這些：

申請門檻高：持有保單需要具有保價金，並且會需要累積到一定的保價金額才能申請借款，並且會需要繳納超過1年。
影響權益：如果借款金額有超過保價金，該保單會失效，並且在保單失效期間發生事故意外，保險公司可能會不願意理賠。
額度限制：保單借款額度主要是以累積的保價金額，無法借款超過保價金的金額。

保單借款可以借多少？

保單借款額度會因保單類型、繳費年期、保價金的多寡而有所不同，一般傳統型保單通常會具有較高的借款成數，而投資型保單及外幣保單可借的通成數通常會比較低，以下整理3類型的保單借款成數：

傳統台幣保單：通常可借款保價金70% 到 90% 之間。
台幣投資型保單：通常可以借款保單帳戶價值的 30% 到 60% 之間。
外幣投資型保待：外幣保單只能借到20%~30%。

保單借款利息多少？各家銀行保單借款比較

保單借款利息會主要會依照保單類型計算，根據保單借款利率平均數據來說，外幣保單年利率約在9%，而台幣保單年利率最高約在6.9%，以下列舉出國泰人壽、富邦人壽及新光人壽的保單利率：

保險公司	國泰人壽	富邦人壽	新光人壽
台幣傳統型保單 (不含利變壽險)	4.5%-6.9%	保單預定利率加 0.5% 利率範圍介於 4% 至 6.25% 之間。	若主約預定利率在 3% 以下，則加碼 1.5%，最高不超過 4%。若主約預定利率在 3% 以上但不超過 4%，則加碼 1%。若主約預定利率超過 4%，則加碼 0.5%，最高不超過 6.5%。
台幣投資型保單	3.5%起	4% 至 6.25%	目前得意/滿意理財商品以 4.5% 計算，而其他商品則以 4% 計算，再加上一般帳戶加權平均利率的 1%。
外幣投資型保單	5.5%起	利率範圍介於 6.25% 至 9% 之間。	以一般帳戶加權平均利率再加 2% 來計算。