手機貸款好過嗎?手機小額借款條件、額度、利率馬上懂

手機貸款好過嗎及條件、沒過原因

在現今社會中,手機貸款已經成為是一種方便、快速的借貸方式,用手機當作抵押品就能借款,這也引起了不少人的疑問,手機借款真的那麼容易借到嗎?手機貸款的條件是否較為簡單?如果你也有手機借款好過嗎的疑問,那麼一起來探討一下手機借款相關知識吧。

手機貸款是什麼?

手機小額借款是由二大類型所組成,分別為「手機貸款」與「門號貸款」,這兩者照字面來看,看似相似卻有不同的意思:

手機貸款

手機借款是將「手機本身」當作自己借款的抵押擔保品,向金融借貸業者申貸一筆資金來使用

由於是以手機本身的價值作為可借額度與核貸利率的依據,在現在手機大眾普及之下,用手機申辦小額借款額度大約在1~5萬元之間,因為手機價值會隨時間而下跌,當3C市場上出了新機型,舊款手機是價自然就會往下修,如果資金需求較高,而手機小額貸款無法滿足的話,建議可以考慮使用其他貸款方案,如汽機車借款或免留車借款。另外,因為手機取得容易,手機借款也是學生小額借款會使用的方法,快速借款取得資金。

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門號貸款

手機門號貸款是銀行與電信公司聯合推出的小額貸款產品,以申請人的手機門號繳款紀錄做為評估個人信用狀況的依據,目前遠傳電信與凱基銀行有針對門號手機貸款推出信貸方案,根據門號資費方案差異,指定電信門號最高可貸額度50萬元。

不論是新申辦、攜碼或續約皆適用,目前當舖並沒有提供手機門號貸款,如有門號貸款需求請洽詳細電信業者,並詳閱貸款商品注意事項說明門號貸款商品頁面。

手機小額借款
手機小額借款

手機借款好過嗎?

手機貸款是非常好過,由於手機貸款是民間小額借款,金額較小且申請條件簡單,不需要查閱聯徵紀錄或是信用分數,主要是以手機本身價值為核貸基準,即使有貸款未還清或是卡費遲繳情況,並不會影響手機貸款,申請手機貸款過件率非常高,比起其他小額貸款算是一個較為方便的借款服務,不過申請結果還是會因個人需求及條件而有所不同。

手機貸款好過嗎
手機貸款好過嗎

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手機貸款條件有哪些?

手機借款條件較為寬鬆,通常只要滿足以下幾點條件:

  • 年齡滿18歲以上,且是完全能力者
  • 持有有價值的手機
  • 具有穩定的收入或就業證明(例如薪水、兼職、退休金、津貼等)。
  • 擁有良好的信用紀錄。

在不同借錢管道所提供的手機貸款條件會有所不同,因此建議在申請前先了解手機貸款條件。

手機貸款準備資料

手機借款準備資料需有以下:

  • 申請人雙證件
  • 手機資訊(型號及IMEM碼)
  • 銀行存摺封面
  • 加分資料:扣繳憑單、勞健保、不動產所有權

在資料準備越齊全上,在申辦上就更加流暢,也較能得到滿意的審核結果。

手機小額貸款額度可以借多少?

手機小額借款可借額度是以「手機價值」和「借款人條件」作為鑑估依據,一般來說,手機小額借款額度約1~5萬之間,少部分業者額度可超過5萬元,只要手機品牌越熱門、手機款式越新且申請人條件好、有工作收入、無信用不良,在核貸額度上有較高的機會申貸到比他人更高的金額,但實際的手機借款利率還是要視申請人的信用狀況、貸款金額和還款期限等因素而定,主要審核手機借款的因素有以下幾個:

  1. 手機本身價值:手機貸款是以手機本身的價值作為貸款的基礎,因此手機的型號、品牌、年份等因素會影響審核結果。
  2. 信用狀況:儘管手機借款不會查詢聯徵紀錄或信用分數,但一些貸款公司可能會查詢申請人的信用紀錄,例如債務狀況、過去借款紀錄等。
  3. 收入穩定性:申請人的收入狀況也會影響手機借款的審核結果,例如穩定的工作收入、副業收入、其他財產等。
  4. 過往貸款紀錄:如果申請人過去有多筆未還款項或是逾期過多次,可能會影響手機貸款的申請結果。

手機本身價值有限,若有大額資金需求者不適合手機借款。

手機小額貸款利率高嗎?

相較於不動產、汽機車相比,手機價值低廉許多,在辦理手機小額借款利率會較高,而不同性質、不同業者的風險承受度與規範法會不同,根據規範,融資公司是依民法約定利率16%為上限,而在當舖則依當舖業法規定年息30%。

台中兆豐當舖手機小額借款利率1.0%起,合法低利,最高也不超過法規規範2.5%。

  • 融資公司:以民法約定利率16%為上限。
  • 當舖:以當鋪業法年利率30%為上限。

手機小額借款方案有哪些?

目前市面上的手機小額貸款方案相當多,從當鋪、融資公司與線上手機借款平台等民間借貸業者都可提供類似的方案,以下是網羅網路上各家手機借款所整理的表格,若有手機借款需求者可自行比較參考各方案內容,並在簽約前請詳閱合約內容。

當鋪手機借款遠信手機貸麻吉 payBoBoPay
申請年齡年滿18歲以上20~65歲20~65歲年滿18歲
申請條件有智慧型手機有智慧型手機無遲繳紀錄支付命令、本票裁定恕不受理
貸款額度1~5萬最高5萬最高6萬8萬
貸款利率最低1.0%起9%起最高16%最高16%
撥款速度當天可撥款24小時撥款2-3天撥款2天撥款
申辦費用開辦費1000元起處理費12%
對保費3500元
對保費3500元
是否可增貸可提供其他有價物增貸可增貸可提供機車增貸
上述各項專案業者將保有案件最終核準權利

手機貸款沒過原因

儘管手機貸款簡單好申請,但如果有不符合規定的可能還是會沒過,以下手機借款沒過的原因:

信用紀錄不良

若個人的信用紀錄不佳,例如:曾有拖欠信用卡或貸款等情況,貸款公司可能會懷疑借款人還款的能力,並不會批准貸款申請。

收入不穩定

借款人的收入穩定性也是貸款申請是否通過的一個重要因素。如果借款人的收入不穩定,例如無法提供長期穩定的工作證明或收入證明,銀行或貸款公司可能會認為無法確保借款人能夠按時還款,因此可能不會批准貸款申請。

已經申請了過多的貸款

若借款人申請過多的貸款,會使銀行或貸款公司認為借款人有過度負債的風險,因此可能不會批准貸款申請。

手機價值低

手機價值與保值性本來就比較低,容易因為沒有價值而無法過件。

在申請手機貸款前,借款人應確認自己的信用狀況與收入情況,盡可能地提高手機貸款過件率。

手機貸款申辦流程為何?

手機借款的申辦流程通常非常簡單,一般來說撥款時間約為1-3天,最快當日即可取得款項,以下是一般手機借款的申辦流程:

  1. 選擇合法貸款機構:首先需要選擇合適的手機貸款機構,建議挑選合法並且有實體店面的了解手機借款申辦方案。
  2. 準備相關資料及申請:根據貸款機構的要求,準備相關文件例如身分證明文件、收入證明文件、銀行帳戶資訊等,且可提前了解手機IMEI碼,再填寫手機貸款申請表格。
  3. 手機貸款案件審核:貸款機構會進行審核申請人的個人資料與財務狀況、手機價值,並且核算出手機可借額度及借款利率。
  4. 簽約撥款:審核完成後,會進行對保,確認對手機借款方案無誤後就會進行簽約,所有手機借款程序完成後,就會撥款至申請人帳戶,申請人即可使用貸款金額。
手機貸款流程
手機貸款流程

手機貸款注意事項

在申請手機借款時,需要注意以下幾點:

  • 確認貸款利率:在申請貸款前一定要先確認貸款的利率,避免因利率過高而造成生活有極大負擔。
  • 注意詳細貸款合約內容:在簽署借款合約前要詳細閱讀合約內容,確保理解貸款的還款期限、還款方式和違約金等相關條款。
  • 遲還款會產生高額費用:如果無法按時還款,將會產生高額的違約金和利息,對借貸人造成很大的負擔,所以要盡量按時還款。
  • 貸款金額有限:手機貸款的額度通常不會太高,所以在申請時要先確定好自己的貸款需求,並選擇適合自己的借款方案。

手機貸款是一種方便、快速的借貸方式,申請流程簡單且貸款利率較低,是一個值得推薦的借貸方式。但在申請手機貸款時,需要注意貸款利率、貸款合約內容、還款期限和貸款金額等相關事項,以避免造成不必要的麻煩。

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